Những điều cần biết khi mua bảo hiểm khoản vay thế chấp ô tô

Khi vay vốn ngân hàng để mua xe ô tô, bạn sẽ nghe đến một khái niệm gọi là bảo hiểm khoản vay thế chấp. Đây là loại bảo hiểm gì và có lợi ích gì cho người vay không?

Tin Bán Xe xin chia sẻ những điều cần biết về bảo hiểm khoản vay thế chấp ô tô qua bài viết dưới đây để bạn hiểu rõ hơn vấn đề này nhé!

Bảo hiểm khoản vay thế chấp ô tô là gì?

Khoản vay thế chấp là số tiền ngân hàng cho khách hàng vay để tiêu dùng theo quy định của hợp đồng vay. Khách hàng có trách nhiệm trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng. Tùy theo mục đích tiêu dùng mà các ngân hàng sẽ có những thủ tục, phương thức và thời hạn thanh toán khác nhau, chẳng hạn như vay thế chấp, vay mua ô tô, vay doanh nghiệp, v.v. 

Khách hàng sẽ phải trải qua quá trình kiểm định, thẩm định hồ sơ vô cùng khắt khe để được cho vay theo gói này. Hiện nay hình thức mua xe ô tô trả góp thế chấp ngân hàng rất phổ biến, được nhiều người lựa chọn.

Khi vay tín chấp, hầu hết khách hàng đều được ngân hàng tư vấn mua bảo hiểm thế chấp. Bảo hiểm thế chấp sẽ giúp khách hàng bù đắp những rủi ro xảy ra. Trong thời gian vay tín chấp, nếu tài sản thế chấp gặp rủi ro thì công ty bảo hiểm sẽ nhận thanh toán khoản tiền vay của khách hàng cho ngân hàng.

Mức phí bảo hiểm khoản vay thế chấp ô tô là bao nhiêu?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về mức phí bảo hiểm vay thế chấp. Tuy nhiên, con số sẽ chỉ dao động ở mức 3% đến 6% trên tổng số tiền đã vay. Khách hàng có thể tham khảo ví dụ cụ thể như sau:

• Một người vay số tiền 500 triệu đồng tại ngân hàng, ngân hàng đó quy định phải đóng tiền bảo hiểm cho khoản vay thế chấp là 5%. Có thể tính ra được khoản phí bảo hiểm người vay phải đóng là 25 triệu đồng.

Mua bảo hiểm khoản vay thế chấp ô tô là điều bắt buộc?

Không phải ngân hàng nào cũng có quy định bắt buộc khách hàng phải mua loại bảo hiểm này, hầu hết các ngân hàng chỉ tư vấn và khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm thế chấp khi khách hàng có nhu cầu vay mua ô tô. Tài sản đảm bảo càng lớn thì ngân hàng càng khuyến khích và động viên. Khách hàng có thể được yêu cầu mua bảo hiểm khách hàng mua bảo hiểm. Ngoài ra, nếu tài sản thế chấp có rủi ro cao, khách hàng cũng nên mua bảo hiểm.

Đối với các khoản vay mua ô tô, tài sản đảm bảo sẽ là chiếc ô tô bạn đã mua. Ô tô là tài sản rủi ro và vì chúng thường xuyên lưu thông trên đường nên việc mua bảo hiểm thế chấp được coi là cần thiết. Khi xảy ra sự cố không mong muốn đối với chiếc xe do khách hàng mua, dịch vụ bảo hiểm sẽ thay mặt khách hàng thanh toán khoản nợ còn lại. Các chuyên gia khuyên khách hàng khi vay vốn mua xe ô tô nên tìm hiểu kỹ các điều khoản ràng buộc của ngân hàng trước khi quyết định ký hợp đồng, để tránh nhầm lẫn gây rắc rối về sau.

Lợi ích của bảo hiểm khoản vay thế chấp khi mua ô tô

Bảo hiểm khoản vay thế chấp mua ô tô mang lại rất nhiều lợi ích cho người mua. Khi vay thế chấp ngân hàng để mua ô tô, chiếc xe mà khách hàng mua sẽ là tài sản thế chấp cho khoản vay đó. Vì vậy, mua xe ô tô thế chấp phải đáp ứng được những tiêu chí sau:

• Phải được sở hữu và quản lý bởi người vay tiền
• Không phải là ô tô chuyển nhượng, cầm cố, thế chấp và không bị pháp luật cấm mua bán.
• Không bị tranh chấp về quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng.

Khi sử dụng khoản vay mua xe, khách hàng sẽ được sử dụng xe như bình thường. Điều đó tương đương với ô tô lưu thông trên đường. Tuy nhiên, xe có thể gặp một số rủi ro như tai nạn, thiên tai, cháy nổ, trộm cắp,… Nếu xảy ra những trường hợp như vậy, khách hàng vẫn phải tiếp tục trả nợ khoản vay cho ngân hàng cả gốc lẫn lãi, đồng thời phải tự bỏ tiền ra để khắc phục những rủi ro đã xảy ra như sửa chữa, thay thế phụ tùng. 

Thậm chí, nhiều trường hợp xe không còn sử dụng được, người vay mất tiền, mất tài sản gây ra áp lực tài chính sẽ rất lớn, lúc này bảo hiểm khoản vay thế chấp ô tô sẽ hỗ trợ khách hàng. Khách hàng gặp rủi ro sẽ được công ty bảo hiểm đứng ra bảo lãnh trả cho ngân hàng tất cả các khoản nợ và lãi còn lại. Do đó, khách hàng sẽ chỉ mất tài sản chứ không mất tiền. Nhờ có bảo hiểm khoản vay thế chấp mua ô tô, khi chiếc xe của họ gặp rủi ro, gánh nặng của khách hàng sẽ giảm đi một nửa.

=> Xem thêm: Mua bán ô tô